副業用の銀行口座は分けるべき？ メリット・デメリットと銀行の選び方を解説

「副業用の銀行口座は分けたほうがいいのだろうか」
「今の口座のままでも、確定申告やお金の管理で困らないのか」

副業を始めてしばらく経ち、このように考えるようになった方も多いのではないでしょうか。

最初は手軽さを優先して、本業の給与口座と同じ銀行口座を使うこともあるでしょう。しかし、事業用の資金と生活費が混じるとお金の管理が難しくなります。

その解決策のひとつが、副業専用の口座を活用することです。

この記事では、副業用の口座を分けるメリット・デメリットや銀行選びのポイントをわかりやすく解説します。あわせて、副業専用の銀行口座を開設するまでの手順もお伝えします。

お金の管理方法を見直したいと考えている方は、ぜひ参考にしてください。

副業用の銀行口座は分けるべき？

結論からお伝えすると、副業を継続的に行うのであれば、銀行口座は本業や生活費用とは分けて管理することをおすすめします。

生活費と副業の報酬が同じ口座にごちゃまぜになっていると、今月の本当の利益がパッと見て分かりません。一方で、副業に関する入出金を1つの口座にまとめておけば、収入や経費を整理しやすくなります。

副業用の口座を分けておくと、確定申告の準備も進めやすくなります。あとから慌てて明細を整理しなくて済むように、早めに副業用の口座を分けておくと安心でしょう。

副業用の口座を分けるメリット 

この章では、副業用の口座を分ける代表的なメリットを3つ紹介します。

メリット1：お金の流れを把握しやすくなる

副業用の口座を分けると、お金の流れをひと目で確認できるようになります。副業に関わる入出金だけが一か所にまとめられるためです。

副業を始めたばかりの時期は、生活用の口座をそのまま使うことが多いですが、収入が増えるにつれて明細が複雑になっていきます。家賃・光熱費・食費・各種引き落としに加え、副業の売上や経費まで同じ履歴に並ぶと、副業に関係するものかを探し出す作業が発生します。

口座を分けておけば、残高を確認するだけで副業全体の収支感を把握できます。「今月の売上はいくらか」「経費にいくら使ったか」などがわかりやすくなるため、日々の管理にかかる時間と手間を大幅に削減できるでしょう。

メリット2：会計処理が楽になる

副業収入が年間20万円を超えた場合、確定申告が必要になります。その際、口座が分かれているかどうかで、申告作業の負担は大きく変わります。

副業専用の口座を用意しておけば、入出金履歴をもとに売上や経費の記録を整理しやすくなります。年末に1年分のデータを整理する際も、副業に関係のない取引が混在しないため、集計作業がスムーズに進むでしょう。

また、銀行口座との連携機能を備えている会計ソフトもあります。副業専用口座を登録しておくと入出金データを自動で取り込み、ある程度の仕訳を自動処理してくれます。

確認・修正作業を中心に進められるため、入力ミスや計算ミスのリスクも低減できるでしょう。

確定申告については、こちらの記事で詳しく解説しています。ぜひ参考にしてください。

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メリット3：取引先からの信頼度が上がりやすくなる

副業用の口座名に屋号を使うことで、取引先の信頼を得やすくなります。

屋号とは、個人事業主が事業で使用する名称のこと。事業用口座では、口座名に「〇〇デザイン事務所」や「〇〇ライティング」のように事業名を設定できることが多いです。

取引先へ請求書を発行する際に屋号付き口座を案内すれば、振込先として事業名が表示されます。そのため、プライベート用の口座と区別しやすくなり、事業として活動していることも伝わりやすくなります。

もちろん、個人名義の口座でも仕事はできます。ただし、継続案件や法人との取引が増えてきた場合は、屋号付き口座があることで安心感を持ってもらいやすくなるでしょう。

副業用口座を分けるデメリット

口座を分けることにはメリットがある一方、以下のようなデメリットも存在します。

対処法とあわせて確認しておきましょう。

デメリット1：口座開設に時間がかかる

副業用の口座を分ける場合、まず口座開設の手続きが必要です。内容自体は難しいものではありませんが、本人確認書類の提出や申込フォームへの入力など、一定の時間と手間が発生します。

また、銀行によっては申し込みから利用開始まで数日から数週間の審査期間が設けられている場合もあります。「今すぐ副業用の口座を使いたい」と思い立っても、すぐに利用できるとは限りません。

副業収入の振込先変更が必要なタイミングを見越して、余裕をもって手続きを進めることが大切です。

デメリット2：資金移動や手数料の負担が増える

口座を分けると、副業で得たお金を生活用口座へ移す際などに、振込の手間や手数料が発生する場合があります。

手数料は銀行や条件によって異なりますが、複数回の送金を繰り返していると、年間で大きな負担がかかってしまうでしょう。

そのため、口座選びの段階で振込手数料の条件を確認しておくことが大切です。手数料の条件は銀行ごとに異なり、月ごとの無料振込回数が設けられている場合もあります。無料回数の範囲内で資金移動をまとめるといった工夫で、手数料の負担を抑えやすくなるでしょう。

銀行口座を分けても副業がバレなくなるわけではない

副業用の口座開設を検討している方のなかには、「口座を分ければ、会社に副業がバレなくなる」と考えている方もいるでしょう。しかし、これは誤解です。副業が会社に発覚する主な経路は口座ではなく、住民税の通知や徴収方法がきっかけになる場合があります。

例えば、副業で所得が増えると住民税額も増えます。その結果、本業の給与に対して住民税が高くなり、会社が違和感を持つケースがあります。

銀行口座を分ける目的は、あくまで副業のお金を管理しやすくすることです。そのため、副業が会社に知られないようにするための対策として考えるのではなく、収入や経費を整理しやすくしたり、確定申告の準備を進めやすくしたりするための方法として活用しましょう。

副業がバレない方法については、こちらの記事にまとめています。ぜひ参考にしてください。

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副業用口座を分けるときの選び方

副業用口座を作る際、銀行が提供しているサービスの違いを見ることが大切です。お金の流れの把握や確定申告の準備がよりスムーズになるからです。

特に、以下5つの視点から選ぶことをおすすめします。

それぞれのポイントについて、詳しく解説します。

選び方1：手数料負担を抑えられる銀行を選ぶ

副業用の口座を開設する際は、手数料負担を抑えられる銀行を選びましょう。余計なコストを減らせるため、副業で得た収益を手元に残しやすくなります。

銀行を比較する際は、以下のポイントを確認しておきましょう。

銀行によっては、ATM利用や振込が毎月数回まで無料になる場合もあります。自分が月にどのくらい利用しそうかをイメージしながら選ぶことで、後から余計な手数料がかかるのを防ぎやすくなるでしょう。

選び方2：屋号付き口座を開設できるか確認する

副業用の口座を作るときは、口座名に屋号を入れられるかどうかを確認しておくことも大切です。屋号を入れることでプライベートの口座と明確に区別しやすく、また取引先からの信頼につながるからです。

すべての銀行で屋号付き口座を開設できるわけではなく、開設条件や必要書類も金融機関によって異なります。取引先とのやり取りが増えることを想定している場合は、口座選びの段階で対応可否を確認しておくことを推奨します。

選び方3：会計ソフトとの連携が可能かどうか確認する

副業の収支管理を効率化するうえで、会計ソフトとの連携機能があると作業を効率化できます。仕訳作業の際に、入出金データを自動で取り込むことができ、手作業が省けるからです。

ただし、会計ソフトと連携できると記載されていても、取り込める情報の範囲や自動仕訳の精度は銀行・ソフトの組み合わせによって異なります。現在利用している、または導入を検討している会計ソフトに対応しているかを口座開設前に確認しておくとよいでしょう。

選び方4：ネットバンキングの使いやすさを確認する

ネットバンキングのサービスを提供している口座であれば、振込・残高確認・入出金履歴の確認といった操作をオンラインで行えます。手続きのためにATMや銀行窓口に行く手間が省けて、非常に便利です。

事前に公式サイトや口コミで、以下の点を確認しておくとよいでしょう。

スマートフォンでいつでも入出金履歴を確認できる環境があれば、副業の売上や経費の状況を把握しやすくなります。収支管理や確定申告の準備をスムーズに進めるためにも、ネットバンキングの使いやすさは重要なポイントです。

選び方5：融資や事業支援サービスの有無を比較する

事業者向けのサポートや融資の仕組みがある銀行を選んでおくと安心です。

特に、将来的に事業の拡大や副業から本業への切り替えを検討している方は、ビジネスが成長すると、まとまった資金やアドバイスが必要になる場面があります。

最初は使わなくても、同じ口座で毎月の売上を受け取って実績を作っておくことで、将来いざというときの相談がスムーズになります。少し先の未来の成長を見据えて、長く付き合っていける銀行を選びましょう。

副業用の口座を分けるときに知っておきたい銀行の特徴

副業用の銀行口座を選ぶ前に、代表的な銀行口座の種類とそれぞれの特徴を把握しておくことが大切です。

なんとなく選んでしまうと、使いにくさを感じて、あとから見直しが必要になる場合がでてきてしまいます。

そのため、最初に銀行の種類や特徴を理解しておくことが、その後の管理のしやすさにつながるでしょう。

ここでは、ネット銀行や店舗型銀行など、代表的な銀行口座の種類と特徴を紹介します。

事前にポイントを知っておくことで、判断に迷いにくくなります。

自分の副業スタイルに合った選び方もしやすくなるでしょう。

銀行1：ネット銀行｜【おすすめ】コスパが高くオンライン連携が魅力

ネット銀行は、口座開設から日常の取引までをオンラインで完結できる点が特長です。

副業用の銀行口座として選ばれやすく、コストと利便性を重視する方に向いています。振込手数料が比較的抑えられているケースが多く、資金移動の負担を感じにくい点も魅力です。

副業で細かな入出金が発生する場合でも、無理なく運用しやすくなります。

また、クラウド会計ソフトとの連携に対応している点も強みです。取引データを自動で取り込めるため、管理の手間を減らしやすくなります。

オンライン中心で作業を進めたい個人事業主に向いています。

銀行2：メガバンク｜信用力と対面のサポートが強み

メガバンクは、知名度と信頼性の高さが大きな特長です。

副業用の銀行口座としても、信用面を重視したい方に選ばれやすい傾向があります。取引先や関係機関からの印象を意識する場合、メガバンクの口座を持っていることが安心材料になることもあります。

特に、事業としての体裁を整えたい段階では、心強さを感じやすいでしょう。

また、全国に支店やATMがあり、対面で相談できる点も魅力です。手続きや確認が必要な場面でも、直接説明を受けながら進められます。

金融機関とのやり取りに不安がある方でも、落ち着いて対応しやすくなります。

銀行3：地方銀行・信用金庫｜地域密着の支援を受けられる

地方銀行や信用金庫は、身近で相談しやすい金融機関です。

自治体と連携した創業支援融資や経営相談を行っており、地域密着型のサポートを受けやすい点が特徴です。副業を始めたばかりの段階でも、事業の状況に応じた相談がしやすい環境が整っています。

地域の産業や事業者の動きを把握しているため、画一的ではない対応を期待できる点も強みです。

長く使う口座として、付き合いやすさを感じる方もいます。

銀行4：ゆうちょ銀行｜全国対応で利便性が高い

ゆうちょ銀行は、全国どこでも使いやすい点が特長です。

引越しや生活環境の変化があっても、同じように利用しやすい安心感があります。郵便局が各地にあり、窓口やATMを見つけやすい点も便利です。

副業用の口座として、場所を選ばず使いたい方に向いています。現金の入出金が必要な場面でも、困りにくいでしょう。

操作やサービス内容が比較的シンプルな点も特徴です。複雑な機能は少ないため、初めて副業用口座を持つ場合でも扱いやすく感じやすいです。

副業専用の銀行口座を開設する流れ

副業用口座の開設手続きは、大きく3つのステップで完了します。

銀行によって細部の手順は異なりますが、基本的な流れを把握しておくと手続きをスムーズに進められます。

ステップ1：必要書類を準備して申し込む

口座開設の申し込みは、銀行の窓口またはオンラインで行います。

申し込みの際には、本人確認書類の提出が必要です。運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなど、有効期限内の書類を用意しておきましょう。

屋号付き口座を希望する場合は、開業届の控えや納税証明書など、事業の実態を証明する書類の提出を求められる場合があるため、事前に各銀行の条件を確認しておくことをおすすめします。

ステップ2：審査結果を待つ

申し込み完了後は、銀行による審査期間に入ります。審査にかかる日数は銀行によって異なり、最短即日から数週間程度まで幅があります。

審査期間中に追加書類の提出を求められる場合もあるため、銀行からの連絡を確認できる状態にしておきましょう。審査の結果は、登録したメールアドレスや郵送で通知されます。

ステップ3：口座情報を受け取る

審査通過後、キャッシュカードや通帳が郵送されます。ネット銀行の場合は通帳が発行されないケースがほとんどで、ログインIDとパスワードを使ってオンライン上で入出金を管理する形になります。

カードや書類が届いたら、初期設定やパスワードの変更を済ませておきましょう。あわせて、副業収入の振込先として取引先への口座情報の案内や、会計ソフトとの連携設定を行っておくと、その後の管理がよりスムーズに進みます。

まとめ

本記事では、副業用の銀行口座を分けるべきかという疑問に対して、メリットやデメリット、口座の選び方をお伝えしました。

口座を分けることで得られる主なメリットを、あらためて復習しましょう。

一方で、口座開設には一定の手間と時間がかかる点、資金移動の際に手数料が発生する場合がある点はあらかじめ把握しておく必要があります。

口座選びの段階で手数料条件や会計ソフトとの連携機能を確認しておくことで、開設後の運用をスムーズに進めやすくなるでしょう。

副業収入が安定してきたタイミングで口座を切り替えるだけでも、日々の管理のしやすさは大きく変わります。この記事が、副業のお金管理を改善する際の参考になれば幸いです。